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小企业的 5 种低成本融资选择

小企业的 5 种低成本融资选择

如果您作为小企业主正在寻找负担得起的资金来源,您可能会发现您的选择有时是有限的。 围绕商业贷款的独特法律远没有监管消费贷款利率的法律那么严格。 因此,一些商业贷款利率非...

如果您作为小企业主正在寻找负担得起的资金来源,您可能会发现您的选择有时是有限的。

围绕商业贷款的独特法律远没有监管消费贷款利率的法律那么严格。

因此,一些商业贷款利率非常高。 那么,如果企业需要寻找低成本资金,该怎么办?

找到负担得起的企业融资的关键是了解您的选择。 点击推文

另外,您首先需要了解“低成本融资”的含义。 以下是有关负担得起的企业融资的来龙去脉的指南:

“低成本融资”究竟是什么意思?

目录

描述“低成本”往往不太准确地应用于融资。 为了澄清这个经常模糊的概念,让我们首先分解可以衡量企业融资负担能力的两种不同方式:

  • 年利率

年利率,也就是众所周知的APR ,是一种基于时间的衡量融资选择所带来的利息的方法。

简而言之,APR 衡量借款的年度成本,其中包括利息和额外的杂费。

如果您想了解预定付款的数量和频率,APR 是您衡量成本的一个很好的方法。

  • 总资本成本

大多数低 APR 的融资选择将有更长的还款期限。

这对于那些想要延长还款时间并每次支付较低预定付款的人来说是理想的选择。

但请记住,您必须偿还借入的钱的时间越长,利息产生的时间就越长,从长远来看,它的成本也越高。

正是出于这个原因,还款期限较短的期权将具有更高的 APR 和更低的总资本成本。

如果您想支付尽可能少的总利息——即使这意味着快速支付利息——那么总资本成本对您来说是一个很好的衡量标准。

低年利率的商业融资选择

对于那些想要获得低 APR 融资的人来说,有两种非常出色的商业融资选择。

以下是针对通常年利率较低的小型企业的低成本融资方案的详细信息:

  • SBA贷款

SBA 贷款是由小企业管理局部分担保的小企业贷款

这种部分担保消除了 SBA 贷方承担的大部分风险,这意味着SBA 贷款提供了一流的条件。

借款人可以通过 SBA 贷款计划获得 5,000 至 500 万美元的资金。

还款期限从五年开始,最长可达 25 年。 SBA 贷款利率目前从低于 4.39% 到不高于 13%。

由于低利息漫长的还款期限,SBA 贷款提供了贷款领域中最低的 APR。

  • 设备贷款

另一种低年利率的商业融资选择是设备贷款 设备贷款专门为购买设备提供融资。

用贷款所得购买的设备作为贷款本身的抵押品。

由于这种内置的安全性,设备贷款很容易获得且负担得起。

贷款金额可以为设备成本的 100% 提供资金,条款通常与设备的预计使用寿命一样长,利率从个位数开始。

资本成本低的商业融资选择

或者,如果您希望支付尽可能少的总利息和费用,您应该考虑短期商业融资选择。

这些选择的回报会有点棘手,因为付款会更频繁——想想每周或每天——并且成本将被压缩成更短的还款期限。

然而,由于借款人快速偿还债务,他们通常通过这些融资选择产生较少的总利息:

  • 发票融资

发票融资允许企业主获得未履行发票的预付款。

与设备贷款非常相似,发票融资是一种自保融资形式,因为发票本身可以担保融资,在违约情况下充当抵押品。

但是,发票融资是一种短期解决方案 - 还款期限只是您的客户完成发票所需的时间,根据贷方的要求,通常最终需要大约几周的时间。

此类融资的成本以您的客户支付的每周收取的要素费的形式出现。 借款人最终通常会为发票融资支付大约 8-30% 的利息。

  • 短期商业贷款

另一种提供低成本资金的融资选择是短期商业贷款。 短期贷款就像传统贷款一样——它们提供一次性偿还的资本,加上利息,随着时间的推移。

但是,短期贷款的还款期限始终为 18 个月或更短。

因此,他们提供较小的贷款金额、较高的 APR 和更频繁的预定付款。

但由于还款期限较短,它们的资金成本也较低。 此外,短期贷款也可以更快地筹集资金。

如果您正在寻找快速、低成本的融资解决方案,那么这可能是您的最佳选择。

两全其美:0% 介绍 APR 商务信用卡

最后,如果您想同时获得低 APR 和低总资本成本,那么您确实有一个可以提供最好的选择。

个人信用良好的企业主可以使用 0% 的介绍性 APR 商业信用卡。

这些卡在您使用该卡的第一个月提供免息余额,因此这几个月的 APR 和资本成本都将完全为零。

但是,在使用 0% 介绍性 APR 卡时,您绝对需要聪明。 点击推文

最好的 0% 介绍性 APR 卡提供 12-15 个月的无利息支出,这基本上是免费贷款。

但是在介绍期之后,您的支出将以基于市场和您的信誉的利率累积利息。

如果您在介绍期间错过了每月最低还款额,您可能会失去剩余月份的 0% APR。

也就是说,几乎没有什么能超过 0% 的 APR,即使它确实有一些规则。

企业低成本融资的底线

既然您已经完成了此资源,您就熟悉了为您寻找最佳低成本融资的来龙去脉。

无论您是想要负担得起的月供,还是想要支付尽可能少的利息,或者两者都想要,都有适合您的企业的理想低成本融资选择。

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